วงเงิน 300,000 บาท ถือเป็น "เงินก้อนใหญ่" ที่สามารถเปลี่ยนชีวิตได้ ไม่ว่าจะนำไปปิดหนี้บัตรเครดิตหลายใบ, รีโนเวทบ้าน, หรือลงทุนทำธุรกิจ แต่คำถามคือ... ถ้าไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันจะกู้ได้ไหม? ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? และต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะกู้ผ่าน?

บทความนี้จะมาแจกแจงทุกรายละเอียด คำนวณค่างวดให้เห็นภาพ และแนะนำช่องทางที่เป็นไปได้ที่สุด..

สินเชื่อ 3 แสน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่? กู้ที่ไหนผ่านง่าย เช็กเงื่อนไขและฐานเงินเดือนที่นี่

การจะขอสินเชื่อวงเงิน 300,000 บาท ไม่ได้มีแค่ทางเดียวครับ แต่ละทางก็มี "ความยาก-ง่าย" และ "ดอกเบี้ย" ต่างกันมหาศาล เรามาดู 3 ช่องทางหลักที่คนไทยนิยมใช้กันครับ

1. สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่ใช้หลักทรัพย์)

นี่คือวิธีที่คนอยากได้ที่สุด เพราะไม่ต้องเอาอะไรไปค้ำประกัน แต่ก็ "ขอยากที่สุด" สำหรับวงเงิน 3 แสนบาท

• เงื่อนไขสำคัญ: ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดวงเงินสูงสุดไว้ที่ 1.5 - 5 เท่าของรายได้

  • ถ้าคุณเงินเดือนต่ำกว่า 30,000: ได้วงเงินสูงสุดแค่ 1.5 เท่า (แปลว่ากู้ 3 แสน ไม่ได้แน่นอนในสถาบันเดียว)

  • ถ้าคุณเงินเดือน 30,000 ขึ้นไป: มีสิทธิ์ได้วงเงิน 3-5 เท่า (มีลุ้นได้ 3 แสนบาท)

• ดอกเบี้ย: สูง (ประมาณ 18% - 25% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก)

2. สินเชื่อรถแลกเงิน (Car for Cash)

ทางเลือกที่ "เป็นไปได้มากที่สุด" สำหรับคนที่มีรถยนต์ (ปลอดภาระ)

• เงื่อนไขสำคัญ: วงเงินอนุมัติขึ้นอยู่กับ "ราคาประเมินรถยนต์" ของคุณ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเป็นหลัก

  • หากคุณมีรถเก๋งปี 2016-2020 หรือรถกระบะยอดนิยม การขอวงเงิน 300,000 บาทถือว่า "สบายมาก"

• ดอกเบี้ย: ต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล (เริ่มต้นประมาณ 10% - 18% ต่อปี)

3. สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash)

ทางเลือกสำหรับคนที่มีบ้านปลอดภาระ หรือผ่อนบ้านไปเยอะแล้ว

• เงื่อนไขสำคัญ: ใช้บ้านเป็นหลักประกัน วงเงินอนุมัติสูงมาก (3 แสนบาทคือกู้ได้ชัวร์ๆ ถ้าบ้านมีมูลค่าพอ)

• ดอกเบี้ย: "ต่ำที่สุด" ในบรรดาทุกประเภท (ประมาณ 5% - 9% ต่อปี) แต่ขั้นตอนการยื่นกู้จะนานกว่า (ประมาณ 2-4 สัปดาห์)

 

ตารางคำนวณผ่อน: กู้ 3 แสน ผ่อนเดือนละเท่าไหร่?

เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้แม่นยำ ผมได้คำนวณค่างวดโดยประมาณมาให้ โดยเทียบระหว่าง สินเชื่อส่วนบุคคล (ดอกเบี้ย 20%) กับ สินเชื่อรถแลกเงิน (ดอกเบี้ย 12%) ครับ

ระยะเวลาผ่อน	สินเชื่อส่วนบุคคล (ดอกเบี้ย ~20%)	รถแลกเงิน (ดอกเบี้ย ~12%)
24 เดือน (2 ปี)	~15,300 บาท/เดือน	~14,200 บาท/เดือน
36 เดือน (3 ปี)	~11,200 บาท/เดือน	~10,000 บาท/เดือน
48 เดือน (4 ปี)	~9,200 บาท/เดือน	~8,000 บาท/เดือน
60 เดือน (5 ปี)	~8,000 บาท/เดือน	~6,700 บาท/เดือน

หมายเหตุ: ตัวเลขเป็นการประมาณการแบบลดต้นลดดอก อาจเปลี่ยนแปลงได้ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่ ถึงจะกู้ "สินเชื่อ 3 แสน" ผ่าน?

นี่คือด่านหินที่สุดครับ โดยธนาคารจะพิจารณาจาก "ความสามารถในการชำระหนี้" (DSR)

• สูตรลับ: ธนาคารไม่อยากให้คุณมีภาระหนี้ต่อเดือนเกิน 40% - 50% ของรายได้

• ตัวอย่าง: ถ้ากู้ 3 แสน ผ่อนเดือนละ 9,000 บาท (ระยะยาว)

  • คุณควรมีรายได้สุทธิ (หลังหักหนี้อื่น): อย่างน้อย 20,000 - 25,000 บาท ขึ้นไป

  • ถ้ามีหนี้เดิมอยู่แล้ว (เช่น ผ่อนบัตร ผ่อนมอเตอร์ไซค์): ฐานเงินเดือนต้องสูงกว่านี้ครับ

สรุปเกณฑ์เงินเดือน:

• ถ้ากู้สินเชื่อส่วนบุคคล (ไม่มีหลักประกัน): ควรมีเงินเดือน 30,000 บาท++ ถึงจะมีลุ้นวงเงิน 3 แสนในที่เดียว

• ถ้ากู้รถแลกเงิน: เงินเดือน 12,000 - 15,000 บาท ก็กู้ได้ (ถ้ามูลค่ารถถึง 3 แสน)

 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: อาชีพอิสระ/ฟรีแลนซ์ กู้ 3 แสนได้ไหม? A: ได้ครับ แต่เอกสารต้องแน่น

• สินเชื่อส่วนบุคคล: ต้องเดินบัญชี (Statement) สวยๆ 6-12 เดือน และควรมีทวิ 50 หรือทะเบียนการค้า

• สินเชื่อรถแลกเงิน: ง่ายกว่ามาก บางแห่งไม่ดูสเตทเมนต์ ดูแค่ตัวรถ

Q2: ติดแบล็กลิสต์ กู้ 3 แสนได้ที่ไหน? A:

• ธนาคาร: หมดสิทธิ์ครับ

• Non-Bank (สินเชื่อจำนำทะเบียน): พอมีลุ้นครับ หากปิดหนี้เสียไปแล้ว หรือหนี้ไม่เยอะมาก โดยใช้ "รถ" หรือ "ที่ดิน" ค้ำประกัน แต่ดอกเบี้ยอาจจะสูงกว่าปกติ

Q3: กู้ 3 แสน ต้องมีคนค้ำไหม? A:

• สินเชื่อส่วนบุคคล: ปัจจุบันไม่ค่อยใช้คนค้ำ เน้นดูเครดิตผู้กู้

• สินเชื่อรถแลกเงิน: ส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้คนค้ำ (ถ้าวงเงินไม่เกินราคาประเมินรถ)

อยากได้เงิน 3 แสน ต้องเลือกให้ถูกทาง

• ถ้าคุณ "เงินเดือนสูง" (3 หมื่น+) และ "เครดิตดี": ยื่น สินเชื่อส่วนบุคคล (เช่น ttb cash2go, KKP Personal Loan, UOB Xpress) สะดวกที่สุด

• ถ้าคุณ "เงินเดือนปานกลาง" แต่ "มีรถ": ยื่น สินเชื่อรถแลกเงิน (เช่น เงินติดล้อ, สมหวัง, ttb drive) โอกาสได้เงิน 3 แสนง่ายที่สุด และดอกเบี้ยถูกกว่า

• ถ้าคุณ "มีบ้าน": ยื่น สินเชื่อบ้านแลกเงิน ดอกเบี้ยคุ้มที่สุดในระยะยาว

ขอให้คุณได้รับอนุมัติวงเงินที่ต้องการ และอย่าลืมวางแผนการผ่อนชำระให้รัดกุมนะครับ!

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่ ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย