วันนี้เราจะมาเจาะลึกกลุ่มเป้าหมายที่ "หาที่กู้ยากที่สุด" กลุ่มหนึ่งในวงการรถยนต์ นั่นคือพี่น้องชาวรถตู้สาธารณะ หรือ "รถตู้ป้ายเหลือง" ครับ

ไม่ว่าจะเป็นรถตู้รับ-ส่งนักเรียน, รถตู้ร่วม บขส., หรือรถตู้นำเที่ยว ปัญหาที่พบบ่อยคือ "ธนาคารส่วนใหญ่ไม่รับ" หรือ "ดอกเบี้ยแพงหูฉี่" เพราะถูกมองว่าเป็นรถใช้งานหนัก ความเสี่ยงสูง

บทความนี้จะมาเปิดลายแทงว่า "สินเชื่อรถตู้ป้ายเหลือง" ยังมีที่ไหนรับจัดบ้าง? กู้ซื้อรถมือสอง หรือเอารถแลกเงิน ต้องเตรียมตัวอย่างไร และดอกเบี้ยจริงๆ อยู่ที่เท่าไหร่ครับ

สินเชื่อรถตู้ป้ายเหลือง กู้ที่ไหนผ่านง่าย? เจาะลึกแหล่งเงินกู้ ดอกเบี้ย และเงื่อนไข

"รถตู้ป้ายเหลือง" (รถยนต์รับจ้างสาธารณะ) ถือเป็นเครื่องมือทำมาหากินที่สำคัญ แต่ในมุมมองของสถาบันการเงิน กลับเป็นสินทรัพย์ที่มี "ความเสี่ยงสูง" (High Risk) เนื่องจากรถกลุ่มนี้มีอัตราการเสื่อมสภาพเร็ว เลขไมล์สูง และมีการใช้งานหนักทุกวัน ทำให้มูลค่ารถลดลงเร็วกว่ารถบ้าน (ป้ายฟ้า)

ดังนั้น การขอสินเชื่อรถตู้ป้ายเหลือง จึงมีเงื่อนไขที่ซับซ้อนกว่ารถทั่วไป แต่ก็ "ไม่ใช่ว่าเป็นไปไม่ได้" ครับ

ประเภทสินเชื่อสำหรับรถตู้ป้ายเหลือง

แบ่งตามความต้องการของผู้กู้ได้ 2 ประเภทหลักครับ

1. สินเชื่อเช่าซื้อ (กู้ซื้อรถตู้ป้ายเหลืองมือสอง)

• สำหรับ: คนที่อยากออกรถตู้มือสองที่จดทะเบียนป้ายเหลืองมาแล้ว เพื่อมาวิ่งงานทันที

• ความยาก: หาไฟแนนซ์จัดยาก เพราะไฟแนนซ์กลัวว่าถ้าผู้กู้ผ่อนไม่ไหว ยึดรถมาแล้วจะขายต่อยาก (ราคาตก)

• ทางออก: ต้องใช้เงินดาวน์สูง (20-30% ขึ้นไป) และมีคนค้ำประกัน

2. สินเชื่อรถแลกเงิน (จำนำทะเบียนรถตู้ป้ายเหลือง)

• สำหรับ: คนที่มีรถตู้ป้ายเหลืองอยู่แล้ว (ผ่อนหมดแล้ว) ต้องการเงินก้อนไปหมุนเวียน หรือซ่อมรถ

• ความยาก: ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ "ไม่รับ"

• ทางออก: ต้องพึ่งพาบริษัทลีสซิ่งท้องถิ่น หรือ Non-Bank รายใหญ่บางเจ้า

 

ชี้เป้า! สถาบันการเงินไหนรับ "รถตู้ป้ายเหลือง" บ้าง?

แม้ตัวเลือกจะน้อย แต่ก็ยังมี "ตัวจริง" ในวงการที่เข้าใจชาวรถตู้ครับ

1. ธนาคารทิสโก้ (TISCO) - "เบอร์หนึ่งรถตู้"

• ถ้าพูดถึงสินเชื่อรถตู้ (ทั้งป้ายฟ้าและเหลือง) ทิสโก้คือเจ้าตลาดครับ

• จุดเด่น: รับจัดไฟแนนซ์รถตู้ป้ายเหลือง ทั้งซื้อขายและจำนำทะเบียน (Auto Cash)

• เงื่อนไข: ดอกเบี้ยอาจสูงกว่ารถบ้านเล็กน้อย แต่ถือว่ามาตรฐานและเป็นธรรมที่สุดในกลุ่มธนาคาร

2. ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ / เงินติดล้อ / สมหวัง (Non-Bank)

• กลุ่มนี้เน้นความไว และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า

• จุดเด่น: รับรถตู้ป้ายเหลือง อนุมัติไว ไม่เช็กเครดิตบูโรเข้มงวดเท่าธนาคาร

• เงื่อนไข: ดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าธนาคาร และวงเงินอาจได้ประมาณ 60-70% ของราคาประเมิน

3. ไฟแนนซ์ท้องถิ่น (Local Finance)

• ตามเต็นท์รถตู้มือสองใหญ่ๆ มักจะมีดีลเลอร์ไฟแนนซ์ท้องถิ่น (ลิสซิ่งขนาดเล็ก) ที่รับจัดเฉพาะทาง

• จุดเด่น: คุยง่าย ดันเคสเก่ง

• เงื่อนไข: ดอกเบี้ยมักจะสูงที่สุด และต้องดูสัญญาให้ดีเรื่องค่าธรรมเนียม

 

ดอกเบี้ย "รถตู้ป้ายเหลือง" แพงแค่ไหน?

ต้องทำใจไว้ก่อนเลยครับว่า "แพงกว่ารถป้ายฟ้า" แน่นอน

• สินเชื่อเช่าซื้อ (ซื้อรถ):

  • ป้ายฟ้า: ดอกเบี้ยประมาณ 4.5% - 6% (ต่อปี Flat Rate)

  • ป้ายเหลือง: ดอกเบี้ยมักเริ่มต้นที่ 6% - 9% (ต่อปี Flat Rate) หรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับปีรถ

• สินเชื่อรถแลกเงิน (จำนำทะเบียน):

  • ป้ายฟ้า: ดอกเบี้ย ~0.59% - 0.79% ต่อเดือน

  • ป้ายเหลือง: ดอกเบี้ยมักอยู่ที่ 0.89% - 1.25% ต่อเดือน (หรือประมาณ 18% - 24% ต่อปี แบบลดต้นลดดอก)

 

เอกสารสำคัญที่ต้องมี (ต่างจากรถบ้าน)

นอกจากบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านแล้ว ชาวรถตู้ป้ายเหลืองต้องเตรียมสิ่งเหล่านี้เพิ่มครับ:

1. ใบอนุญาตประกอบการขนส่ง: (หรือเอกสารการเข้าร่วม ขสมก./บขส.) เพื่อยืนยันว่าเราวิ่งรถถูกต้องตามกฎหมาย

2. หลักฐานรายได้:

   • สเตทเมนต์ย้อนหลัง (สำคัญมาก)

   • สมุดคิวงาน / บิลน้ำมัน / สัญญาจ้างวิ่งงาน (สำหรับรถโรงงาน/นักเรียน)

3. เล่มทะเบียนรถ (เล่มเหลือง): กรณีรถแลกเงิน ต้องเป็นชื่อผู้กู้

 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: รถตู้ป้ายเหลือง อายุเกิน 10 ปี เข้าไฟแนนซ์ได้ไหม? A: "ยากมากครับ" สำหรับธนาคาร (TISCO อาจรับไม่เกิน 10-12 ปี) แต่ถ้าเป็น Non-Bank หรือไฟแนนซ์ท้องถิ่น อาจรับถึง 15 ปี แต่ยอดจัดจะต่ำและดอกเบี้ยสูงมาก

Q2: จะเปลี่ยนป้ายเหลืองเป็น "ป้ายฟ้า" ก่อนกู้ ดีไหม? A: "ดีครับ" ถ้าคุณไม่ได้วิ่งวินหรือวิ่งประจำทางแล้ว การเปลี่ยนกลับเป็นรถส่วนบุคคล (ป้ายฟ้า) จะทำให้ หาที่กู้ง่ายขึ้นมาก ได้วงเงินสูงขึ้น และดอกเบี้ยถูกลงครับ แต่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการทำเรื่องเปลี่ยนป้ายที่ขนส่งก่อน

Q3: ติดแบล็กลิสต์ กู้สินเชื่อรถตู้ป้ายเหลืองได้ไหม? A: ธนาคารหมดสิทธิ์ครับ ต้องมุ่งไปที่ Non-Bank หรือ ลิสซิ่งท้องถิ่น เท่านั้น และอาจต้องมีคนค้ำประกันที่เครดิตดีมาช่วย หรือต้องมีทรัพย์สินอื่นค้ำเพิ่ม

การหา "สินเชื่อรถตู้ป้ายเหลือง" ไม่ใช่ทางตัน แต่เป็นทางที่แคบกว่าปกติ แนะนำให้เริ่มต้นสอบถามที่ "ธนาคารทิสโก้" ก่อนเป็นอันดับแรก เพราะดอกเบี้ยเป็นธรรมที่สุด

แต่ถ้ากู้ไม่ผ่าน หรือติดเงื่อนไขเรื่องเอกสาร กลุ่ม "Non-Bank" (ศรีสวัสดิ์, เงินติดล้อ, สมหวัง) คือที่พึ่งถัดมา แม้ดอกเบี้ยจะสูงกว่า แต่ก็ช่วยเสริมสภาพคล่องให้พี่น้องชาวรถตู้ไปต่อได้ครับ

อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่ ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย