การเลือกรถตู้มือสองถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า ช่วยประหยัดต้นทุนได้มหาศาล ไม่ว่าจะนำไปใช้รับ-ส่งพนักงาน, วิ่งงานท่องเที่ยว หรือใช้เป็นรถครอบครัว แต่ขั้นตอนการ "จัดไฟแนนซ์" หรือ "การผ่อนชำระ" นั้น มีรายละเอียดที่แตกต่างจากรถเก๋งทั่วไป ค่างวดจะอยู่ที่เท่าไหร่? ต้องดาวน์กี่บาท? ดอกเบี้ยคิดยังไง? และที่สำคัญ "รถป้ายฟ้า" กับ "รถป้ายเหลือง" มีเงื่อนไขการผ่อนต่างกันหรือไม่? บทความนี้จะสรุป ผ่อนรถตู้มือสอง ทุกประเด็นให้คุณวางแผนได้อย่างรัดกุมครับ  

ผ่อนรถตู้มือสอง ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

การผ่อนรถตู้มือสอง คือ การขอ "สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase)" จากสถาบันการเงิน (ไฟแนนซ์) เพื่อนำเงินไปจ่ายค่ารถให้กับผู้ขาย (เต็นท์รถ หรือเจ้าของเดิม) จากนั้นเราจึงค่อยๆ ทยอยผ่อนชำระคืนให้ไฟแนนซ์เป็น "ค่างวด" รายเดือน จนกว่าจะครบกำหนดสัญญา  

4 ปัจจัยหลัก กำหนดค่างวด "ผ่อนรถตู้มือสอง"

ค่างวด (ยอดผ่อนต่อเดือน) ของคุณจะถูกหรือแพง ขึ้นอยู่กับ 4 ปัจจัยสำคัญนี้ครับ

1. ราคารถ และ "เงินดาวน์" (Down Payment)

นี่คือปัจจัยแรก ยิ่งคุณ "ดาวน์สูง" ยอดเงินต้นที่จะนำไปจัดไฟแนนซ์ (ยอดจัด) ก็จะยิ่ง "ต่ำ" ซึ่งส่งผลให้ค่างวดของคุณถูกลง และยังช่วยให้คุณได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงด้วย โดยทั่วไป การซื้อรถมือสองจำเป็นต้องวางเงินดาวน์ อย่างน้อย 10% - 25% ของราคารถ ขึ้นอยู่กับอายุรถและเงื่อนไขของไฟแนนซ์

2. อัตราดอกเบี้ย (Interest Rate)

สำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถมือสอง จะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบ "ดอกเบี้ยคงที่" (Flat Rate) ยิ่งรถตู้มีอายุมาก (ปีเก่า) อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น เพราะไฟแนนซ์มองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่า

3. ระยะเวลาผ่อนชำระ (Loan Term)

คุณสามารถเลือกได้ว่าจะผ่อนสั้นหรือผ่อนยาว (เช่น 48, 60, 72, หรือสูงสุด 84 งวด)

• ผ่อนสั้น: ค่างวดต่อเดือน "สูง" แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา "ต่ำกว่า" (หมดหนี้เร็ว)
• ผ่อนยาว: ค่างวดต่อเดือน "ต่ำ" ผ่อนสบาย แต่ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา "สูงกว่า" (เป็นหนี้นาน)

4. ประเภทของรถตู้ (ป้ายฟ้า vs ป้ายเหลือง)

นี่คือปัจจัยเฉพาะตัวของรถตู้ที่ส่งผลต่อการอนุมัติและอัตราดอกเบี้ยอย่างมาก!

• รถตู้ป้ายฟ้า (ส่วนบุคคล): อนุมัติง่ายกว่า อัตราดอกเบี้ยมักจะ "ดีกว่า" เพราะถือเป็นรถบ้าน ใช้งานน้อยกว่า
• รถตู้ป้ายเหลือง (รับจ้าง/สาธารณะ): อนุมัติ "ยากกว่า" อัตราดอกเบี้ย "สูงกว่า" เพราะไฟแนนซ์ประเมินว่ารถผ่านการใช้งานหนัก เสี่ยงต่อการเสื่อมสภาพเร็วกว่า

 

"ดอกเบี้ย ผ่อนรถตู้มือสอง" คิดยังไง?

ดังที่กล่าวไป ดอกเบี้ยรถตู้มือสอง (ป้ายฟ้า) มักจะสูงกว่ารถเก๋งเล็กน้อย และดอกเบี้ยป้ายเหลืองก็จะสูงขึ้นไปอีกขั้น นี่คือตารางอัตราดอกเบี้ย "โดยประมาณ" (Flat Rate ต่อปี) เพื่อให้คุณใช้ในการวางแผนเบื้องต้นครับ

ปีจดทะเบียนรถตู้ (อายุรถ)	ดอกเบี้ยป้ายฟ้า (ส่วนบุคคล) โดยประมาณ	ดอกเบี้ยป้ายเหลือง (รับจ้าง) โดยประมาณ
1 - 3 ปี (รถใหม่มาก)	3.50% - 4.75%	4.50% - 6.00%
4 - 7 ปี (สภาพดี)	4.25% - 5.50%	5.50% - 7.50%
8 - 12 ปี (รุ่นยอดนิยม)	5.50% - 7.00%	7.00% - 9.00%
13 ปีขึ้นไป (เก่า)	7.00% - 9.00% (หรือสูงกว่า)	8.50% - 12.00% (หรือสูงกว่า/ไม่รับ)

ข้อควรระวัง: ตารางนี้เป็นเพียง "ค่าประมาณการ" เท่านั้น อัตราดอกเบี้ยจริงจะขึ้นอยู่กับการประเมินของแต่ละสถาบันการเงินและคุณสมบัติของผู้กู้  

วิธีคำนวณค่างวดผ่อนรถตู้มือสอง (คำนวณเองได้ง่ายๆ)

คุณสามารถคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนเบื้องต้นได้เอง โดยใช้การคำนวณดอกเบี้ยแบบ Flat Rate ครับ ตัวอย่าง: คุณต้องการซื้อรถตู้มือสอง (ป้ายฟ้า ปี 2018) ราคา 600,000 บาท

• วางเงินดาวน์ 25% = 150,000 บาท
• ยอดจัดไฟแนนซ์ (เงินต้น) = 450,000 บาท
• ไฟแนนซ์อนุมัติดอกเบี้ย 5.5% ต่อปี (Flat Rate)
• เลือกระยะเวลาผ่อน 5 ปี (60 งวด)

วิธีคำนวณ:

1. คำนวณดอกเบี้ยต่อปี: 450,000 (ยอดจัด) x 5.5% (ดอกเบี้ย) = 24,750 บาทต่อปี
2. คำนวณดอกเบี้ยรวม 5 ปี: 24,750 x 5 (ปี) = 123,750 บาท
3. คำนวณยอดหนี้ทั้งหมด (เงินต้น + ดอกเบี้ยรวม): 450,000 + 123,750 = 573,750 บาท
4. คำนวณค่างวดต่อเดือน: 573,750 / 60 (งวด) = 9,562.50 บาทต่อเดือน

(หมายเหตุ: ค่างวดจริงอาจบวกภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) เข้าไปในค่างวดด้วย ซึ่งอาจทำให้ยอดผ่อนจริงสูงขึ้นเล็กน้อย)  

เตรียมตัวให้พร้อม! คุณสมบัติและเอกสารสำหรับขอสินเชื่อ

เพื่อให้การ "ผ่อนรถตู้มือสอง" ของคุณผ่านฉลุย ควรเตรียมสิ่งเหล่านี้ให้พร้อมครับ

1. คุณสมบัติผู้กู้

• อายุ 20-65 ปี (รวมระยะเวลาผ่อนแล้วไม่เกิน 70-75 ปี)
• มีรายได้ที่ชัดเจนและมั่นคง
• สำคัญมาก: รายได้ควรมากกว่าค่างวดอย่างน้อย 2 เท่า (เช่น ค่างวด 9,500 บาท ควรมีรายได้ 19,000 บาทขึ้นไป)
• มีประวัติเครดิตบูโรที่ดี (ไม่ติดแบล็กลิสต์ หรือเคลียร์สถานะแล้ว)

2. เอกสารที่ต้องเตรียม

• เอกสารส่วนตัว: บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน
• เอกสารแสดงรายได้:
  • พนักงานประจำ: สลิปเงินเดือน (หรือหนังสือรับรองเงินเดือน) และ รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) 6 เดือน
  • เจ้าของกิจการ/อาชีพอิสระ (เช่น คนขับรถตู้): ทะเบียนการค้า (ถ้ามี), รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน, สัญญาว่าจ้าง, บิลซื้อ-ขาย, หรือหลักฐานการประกอบอาชีพอื่นๆ

 

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

Q1: รถตู้มือสองต้องดาวน์เท่าไหร่? จำเป็นต้องดาวน์ไหม? A: "จำเป็นต้องดาวน์ครับ" การซื้อรถมือสองแทบไม่มีโปรโมชั่นฟรีดาวน์เหมือนรถป้ายแดง โดยทั่วไปต้องเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10% - 25% ของราคารถ ยิ่งรถปีเก่ายิ่งต้องดาวน์สูงขึ้นครับ Q2: ผ่อนรถตู้ป้ายเหลือง (รับจ้าง) ได้ไหม? A: "ได้ครับ" แต่มีสถาบันการเงินที่รับพิจารณา "น้อยกว่า" รถป้ายฟ้า และมักมีเงื่อนไข เช่น ต้องใช้เงินดาวน์สูงขึ้น, อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น และอาจต้องมีใบอนุญาตประกอบการขนส่ง หรือสัญญาว่าจ้างงานที่ชัดเจนมายืนยัน Q3: ติดเครดิตบูโร (ติดแบล็กลิสต์) ผ่อนรถตู้มือสองได้ไหม? A: "ยากมากครับ" สำหรับการ "ซื้อรถ" (สินเชื่อเช่าซื้อ) สถาบันการเงินในระบบส่วนใหญ่จะตรวจสอบเครดิตบูโรอย่างเข้มงวด หากมีประวัติค้างชำระ โอกาสอนุมัติจะน้อยมาก หรืออาจต้องวางเงินดาวน์สูงมากๆ (เช่น 40-50%) Q4: อาชีพอิสระ / ค้าขาย / ขับรถตู้ (ไม่มีสลิปเงินเดือน) ผ่อนได้ไหม? A: "ผ่อนได้แน่นอนครับ" ไฟแนนซ์เข้าใจอาชีพเหล่านี้ดี สิ่งสำคัญคือคุณต้องเตรียม "รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement)" ให้สวยงาม มีเงินเข้า-ออกสม่ำเสมอ และเตรียมหลักฐานการประกอบอาชีพอื่นๆ (เช่น รูปถ่ายรถที่วิ่งงาน, สมุดคิวงาน) เพื่อยืนยันที่มาของรายได้ให้ชัดเจน  

วางแผนก่อนผ่อนรถตู้มือสอง

การ "ผ่อนรถตู้มือสอง" เป็นทางเลือกที่ดีในการเริ่มต้นธุรกิจหรือดูแลครอบครัว แต่ต้องวางแผนอย่างรอบคอบ หัวใจสำคัญคือ "การเตรียมเงินดาวน์" ให้สูงที่สุดเท่าที่จะทำได้ เพื่อลดภาระค่างวดและดอกเบี้ย และ "การเตรียมเอกสารรายได้" ให้ชัดเจนที่สุด เพื่อให้ไฟแนนซ์อนุมัติสินเชื่อให้คุณได้ง่ายขึ้นครับ   อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่ ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย