ก่อนอื่น เราต้องเข้าใจตรงกันก่อนว่า คำว่า "จัดไฟแนนซ์รถตู้" ในความหมายของคนทั่วไปนั้น แบ่งได้เป็น 2 กรณีหลักๆ ซึ่งมีวัตถุประสงค์และขั้นตอนที่แตกต่างกันอย่างชัดเจนครับ
"จัดไฟแนนซ์รถตู้" มีกี่แบบ?
การจัดไฟแนนซ์รถตู้แบ่งได้เป็น 2 รูปแบบใหญ่ๆ ตามความต้องการของคุณครับ1. สินเชื่อเช่าซื้อรถตู้ (Hire Purchase)
- คืออะไร: นี่คือการ "กู้เงินเพื่อซื้อรถตู้" ครับ ไม่ว่าจะเป็นรถตู้ป้ายแดง หรือรถตู้มือสอง เหมาะสำหรับคนที่ยังไม่มีรถ และต้องการเงินทุนจากสถาบันการเงิน (ไฟแนนซ์) มาช่วยจ่ายค่ารถก่อน แล้วเราค่อยผ่อนชำระคืนเป็นงวดๆ
- เหมาะกับใคร: ผู้ประกอบการที่ต้องการขยายกิจการ, บริษัทที่ต้องการรถตู้สำหรับพนักงาน, หรือครอบครัวที่ต้องการซื้อรถตู้
2. สินเชื่อรถตู้แลกเงิน (Car for Cash)
- คืออะไร: นี่คือการ "นำรถตู้ที่เราเป็นเจ้าของอยู่" ไปเป็นหลักประกันเพื่อขอเงินก้อนออกมาใช้ หรือที่หลายคนเรียกว่า "จำนำทะเบียนรถตู้"
- เหมาะกับใคร: คนที่มีรถตู้อยู่แล้ว (ไม่ว่าจะผ่อนหมดแล้ว หรือยังผ่อนอยู่) และต้องการเงินสดฉุกเฉิน, เงินหมุนเวียนในธุรกิจ หรือเงินลงทุนต่อยอด
เจาะลึก "สินเชื่อรถตู้แลกเงิน" (เอารถตู้เข้าไฟแนนซ์)
การนำรถตู้ที่มีอยู่มาเปลี่ยนเป็นเงินทุน ถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะคุณยังมีรถตู้ไว้ใช้ทำมาหากินได้ตามปกติ แต่สิ่งที่ต้องรู้คือ รถตู้มีปัจจัยเฉพาะตัวที่ไฟแนนซ์ต้องพิจารณาครับปัจจัยสำคัญ: "ป้ายฟ้า" (ส่วนบุคคล) vs "ป้ายเหลือง" (รับจ้าง)
นี่คือหัวใจสำคัญที่สุดของการจัดไฟแนนซ์รถตู้ครับ- รถตู้ป้ายฟ้า (ป้ายทะเบียนพื้นขาว ตัวอักษรสีฟ้า): คือรถตู้ที่จดทะเบียนเป็น "รถยนต์นั่งส่วนบุคคล" (ไม่เกิน 7 ที่นั่ง หรือ 7-12 ที่นั่ง แล้วแต่ประเภท)
- การจัดไฟแนนซ์: ส่วนใหญ่จะจัดได้ง่ายกว่า ขั้นตอนเหมือนรถยนต์ทั่วไป เพราะถือเป็นรถบ้าน สภาพมักจะไม่ช้ำเท่ารถรับจ้าง
- รถตู้ป้ายเหลือง (ป้ายทะเบียนพื้นเหลือง ตัวอักษรสีดำ): คือรถตู้ที่จดทะเบียนเป็น "รถยนต์รับจ้าง" (รถสาธารณะ) เช่น รถตู้วิน, รถตู้รับส่งนักเรียน, รถตู้บริการท่องเที่ยว
- การจัดไฟแนนซ์: อาจมีความซับซ้อนกว่า สถาบันการเงินบางแห่งอาจ "ไม่รับ" หรือ "มีเงื่อนไข" ในการรับรถป้ายเหลือง เนื่องจากมีการใช้งานหนัก สภาพรถเสื่อมเร็วกว่า และมีความเสี่ยงด้านกฎหมายขนส่งเข้ามาเกี่ยวข้อง
รูปแบบสินเชื่อรถตู้แลกเงิน
เมื่อตัดสินใจจะเอารถตู้มาแลกเงิน คุณจะเจอ 2 ทางเลือกหลักๆ ครับ- แบบจำนำทะเบียน (ไม่ต้องโอนเล่ม):
- เป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสูงสุด
- เราแค่เอา "เล่มทะเบียนตัวจริง" ไปฝากไว้กับไฟแนนซ์
- ชื่อเจ้าของรถยังเป็นชื่อเราเหมือนเดิม
- ข้อดี: ง่าย, เร็ว, ไม่ต้องเสียเวลาไปโอนรถที่กรมขนส่งฯ, และยังใช้รถทำมาหากินได้ปกติ
- แบบโอนเล่ม (การเช่าซื้อกลับ):
- วิธีนี้เราต้อง "โอนกรรมสิทธิ์" รถตู้ให้เป็นชื่อของไฟแนนซ์ก่อน
- ไฟแนนซ์จะจ่ายเงินก้อนให้เรา และเราทำสัญญา "ผ่อน" หรือ "เช่าซื้อ" รถตู้คันเดิมกลับ
- เมื่อผ่อนหมด ไฟแนนซ์จะโอนกรรมสิทธิ์คืนให้เรา
- ข้อดี: มักจะได้ "วงเงินสูง" กว่าแบบจำนำทะเบียน
ปัจจัยที่ส่งผลต่อ "วงเงินอนุมัติ" ของรถตู้
อยากรู้ว่าจะได้เงินเท่าไหร่? ไฟแนนซ์จะประเมินจากปัจจัยเหล่านี้รวมกันครับ- ยี่ห้อและรุ่น: รถตู้ตลาดนิยม เช่น Toyota Commuter, Hyundai H-1 หรือพวกรถหรูอย่าง Toyota Alphard มักจะได้ราคาประเมินที่ดี
- ปีที่จดทะเบียน (อายุรถ): รถตู้ยิ่งใหม่ ยิ่งได้วงเงินสูง สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักรับรถตู้ที่มีอายุไม่เกิน 15-20 ปี (แล้วแต่นโยบาย)
- สภาพรถ: สภาพภายใน ภายนอก และเลขไมล์ มีผลโดยตรง หากเป็นรถป้ายเหลืองที่ใช้งานหนัก สภาพอาจถูกประเมินต่ำกว่ารถป้ายฟ้าในปีเดียวกัน
- ประเภทป้าย: ดังที่กล่าวไป ป้ายฟ้ามักได้เปรียบเรื่องวงเงิน แต่ป้ายเหลืองก็ยังมีสถาบันการเงินที่รับพิจารณา
- คุณสมบัติของผู้กู้: รายได้และความมั่นคงของผู้กู้ ก็มีผลต่อการอนุมัติเช่นกัน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถตู้
รวบรวมคำถามคาใจที่คนอยากจัดไฟแนนซ์รถตู้มักจะถามครับ Q1: รถตู้ป้ายเหลือง (รับจ้าง) จัดไฟแนนซ์ได้ไหม? A: ได้ครับ แต่ต้องเลือกสถาบันการเงินที่ "รับพิจารณา" สินเชื่อรถป้ายเหลืองโดยเฉพาะ ซึ่งอาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติม หรือวงเงินที่แตกต่างจากรถป้ายฟ้าครับ Q2: อาชีพขับรถตู้ (ไม่มีสลิปเงินเดือน) ยื่นกู้ได้ไหม? A: ได้แน่นอนครับ สถาบันการเงินเข้าใจอาชีพนี้ดี คุณสามารถใช้หลักฐานรายได้อื่นๆ แทนได้ เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement), สัญญาว่าจ้างงาน, บิลค่าน้ำมัน หรือสมุดคิวงาน (ถ้ามี) เพื่อแสดงที่มาของรายได้ Q3: รถตู้เก่า 15 ปี (เช่น Commuter โฉมเก่า) ยังจัดได้ไหม? A: ยังจัดได้ครับ มีหลายสถาบันการเงินที่รับรถตู้ถึง 20 ปี แต่อาจจะต้องเป็นรุ่นที่ตลาดนิยม และวงเงินที่ได้จะลดหลั่นลงตามสภาพและอายุของรถครับ Q4: รถตู้ยังผ่อนไม่หมด (ติดไฟแนนซ์เดิม) อยากได้เงินก้อนทำยังไง? A: ทำได้ครับ เรียกว่า "การรีไฟแนนซ์ (Refinance)" โดยยื่นเรื่องกับไฟแนนซ์ใหม่ ไฟแนนซ์ใหม่จะประเมินราคารถตู้ของคุณ หากยอดจัดใหม่สูงกว่าหนี้เดิมที่ค้างอยู่ เขาจะนำเงินไปปิดบัญชีที่เก่า และคุณจะได้รับ "เงินส่วนต่าง" ที่เหลือไปใช้ครับ Q5: จัดไฟแนนซ์รถตู้ ต้องใช้คนค้ำประกันไหม? A: ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้และนโยบายของไฟแนนซ์ครับ หากผู้กู้มีรายได้ชัดเจน หรือมูลค่ารถสูงเพียงพอ ส่วนใหญ่ก็ "ไม่จำเป็นต้องใช้คนค้ำประกัน" ครับก่อนตัดสินใจจัดไฟแนนซ์รถตู้
การจัดไฟแนนซ์รถตู้ ไม่ว่าจะเป็นการกู้ซื้อ หรือการนำรถมาแลกเงิน เป็นทางเลือกที่ดีในการบริหารสภาพคล่อง โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการ สิ่งสำคัญที่สุดคือ:- เลือกประเภทสินเชื่อให้ถูก: ต้องการ "ซื้อ" หรือ "เงินสด"
- ตรวจสอบเงื่อนไข: โดยเฉพาะถ้ารถของคุณเป็น "ป้ายเหลือง"
- เปรียบเทียบข้อเสนอ: ดูอัตราดอกเบี้ย, ยอดผ่อนต่อเดือน และค่าธรรมเนียมต่างๆ จากหลายๆ ที่
- เตรียมเอกสารรายได้ให้พร้อม: แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็ใช้เอกสารอื่นยืนยันได้