ในยุคที่คนไทยส่วนใหญ่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง “รถ” ไม่ใช่แค่พาหนะอีกต่อไป แต่มันยังสามารถเป็น “ทรัพย์สินที่เปลี่ยนเป็นเงินสด” ได้ทันทีผ่านทางสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งหนึ่งในรูปแบบที่กำลังได้รับความนิยมสูงขึ้นเรื่อย ๆ ก็คือ “สินเชื่อรถ ไม่ต้องโอนเล่ม” หรือที่บางคนเรียกว่า "สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์" แต่คำถามที่หลายคนยังสงสัยก็คือ... แบบนี้ดีจริงไหม? ปลอดภัยหรือเปล่า? และที่สำคัญที่สุด — เหมาะกับใคร? บทความนี้จะพาคุณไปไขทุกข้อสงสัย สินเชื่อรถ ไม่ต้องโอนเล่ม แบบเจาะลึก พร้อมคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญและข้อมูลที่คุณควรรู้ก่อนจะตัดสินใจสมัคร  

สินเชื่อรถไม่ต้องโอนเล่มคืออะไร?

โดยทั่วไป หากคุณต้องการขอสินเชื่อโดยใช้รถยนต์ค้ำประกัน ธนาคารหรือไฟแนนซ์มักจะให้คุณ "โอนเล่มทะเบียน" ไปไว้กับบริษัท เพื่อใช้เป็นหลักประกันว่า หากคุณผิดนัดชำระหนี้ บริษัทสามารถนำรถไปขายทอดตลาดได้ แต่ในกรณีของ “สินเชื่อรถแบบไม่ต้องโอนเล่ม” หรือ “จำนำทะเบียนรถแบบไม่ต้องย้ายเล่ม” คุณยังคงถือครองเล่มทะเบียนรถอยู่กับตัว ไม่ต้องโอนชื่อไปให้ใคร คุณยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ในทางกฎหมายเต็มรูปแบบ

สรุป:

• ✅ รถยังเป็นของคุณ
• ✅ ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์
• ✅ ยังขับรถใช้ได้ตามปกติ
• ✅ ได้วงเงินกู้ตามประเมินมูลค่ารถ

 

ข้อดีของสินเชื่อรถไม่ต้องโอนเล่ม

1. สบายใจเรื่องกรรมสิทธิ์

เพราะเล่มทะเบียนยังอยู่กับคุณ รถยังเป็นของคุณ ไม่ต้องกลัวว่าจะมีปัญหาในอนาคตหากต้องการขาย เปลี่ยนชื่อ หรือโอนให้ผู้อื่น

2. ไม่ยุ่งยากเรื่องเอกสาร

การไม่ต้องโอนเล่มช่วยลดขั้นตอนการดำเนินการ เช่น ไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมกรมการขนส่ง หรือเสียเวลาไปทำเรื่องเปลี่ยนเจ้าของ

3. วงเงินสูง

วงเงินอนุมัติอาจสูงถึง 70-100% ของราคาประเมิน โดยเฉพาะถ้ารถคุณอยู่ในสภาพดีและยังมีมูลค่าเหลือมาก

4. ใช้รถได้ตามปกติ

สินเชื่อรูปแบบนี้ไม่ได้เรียกรถกลับมาเก็บ ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ หรือจำกัดการใช้งานใด ๆ คุณสามารถใช้รถในการทำงาน เดินทาง หรือใช้ชีวิตได้เหมือนเดิม  

ข้อควรระวังและจุดอ่อน

แม้ว่าจะดูน่าสนใจ แต่สินเชื่อประเภทนี้ก็มีข้อที่ต้องระวัง

1. อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบโอนเล่ม

บางบริษัทอาจมองว่า “ไม่มีเล่มทะเบียนเป็นหลักประกันที่แท้จริง” ทำให้ดอกเบี้ยสูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยง

2. จำกัดวงเงิน

บางบริษัทไม่อนุมัติวงเงินเต็ม 100% ของราคารถ อาจอยู่ที่ 60-80% เท่านั้น โดยเฉพาะหากรถมีอายุเกิน 5 ปีขึ้นไป

3. ความเสี่ยงเรื่องเอกสารสัญญา

ในกรณีที่คุณไม่ได้อ่านสัญญาให้ละเอียด หรือสมัครกับบริษัทที่ไม่น่าเชื่อถือ อาจเจอกับเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม เช่น ค่าใช้จ่ายแอบแฝง หรือดอกเบี้ยที่ปรับเพิ่มโดยไม่แจ้งล่วงหน้า

4. บางที่ "แฝง" การยึดเล่ม

แม้จะโฆษณาว่า “ไม่ต้องโอนเล่ม” แต่บริษัทบางแห่งยังขอเก็บเล่มทะเบียนจริงไว้ ทำให้คุณไม่สามารถใช้เล่มนั้นทำธุรกรรมอื่นได้  

เปรียบเทียบ: สินเชื่อไม่ต้องโอนเล่ม VS โอนเล่ม

ประเด็น	แบบโอนเล่ม	แบบไม่โอนเล่ม
ความสะดวก	เอกสารเยอะ ต้องไปกรมการขนส่ง	สมัครง่าย เอกสารน้อย
วงเงิน	สูง (บางกรณีถึง 100%)	ปานกลางถึงสูง
ดอกเบี้ย	ต่ำกว่า	อาจสูงกว่าเล็กน้อย
การถือกรรมสิทธิ์	บริษัทถือกรรมสิทธิ์	เจ้าของรถถือกรรมสิทธิ์
ความปลอดภัย	ต้องมั่นใจบริษัทที่ถือเล่ม	สบายใจเพราะเล่มยังอยู่กับเรา

 

สินเชื่อรถไม่ต้องโอนเล่ม เหมาะกับใคร?

• ✅ คนที่ต้องการใช้เงินด่วน
• ✅ คนที่ไม่อยากยุ่งเรื่องเอกสาร หรือเสียเวลาไปกรมการขนส่ง
• ✅ คนที่ยังต้องใช้รถขับไปทำงาน หรือเป็นอาชีพหลัก (เช่น Grab, LINE MAN)
• ✅ คนที่กังวลเรื่องกรรมสิทธิ์ และไม่อยากโอนเล่มให้บริษัท

 

บริษัทไหนมีสินเชื่อไม่ต้องโอนเล่ม?

ในปัจจุบัน มีทั้งบริษัทเอกชนและสถาบันการเงินหลายแห่งที่ให้บริการสินเชื่อแบบไม่ต้องโอนเล่ม เช่น:

• ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ
• เมืองไทย แคปปิตอล
• เงินติดล้อ (บางแพ็กเกจ)
• ธนาคารไทยเครดิต
• ธนาคารออมสิน (ผ่านโครงการพิเศษ)
• รวมถึง FinTech บางแห่งที่เน้นการอนุมัติไว เช่น LINE BK, SCB Abacus

คำแนะนำ: ควรเลือกบริษัทที่มีใบอนุญาตจาก ธปท. (ธนาคารแห่งประเทศไทย) และอยู่ภายใต้การกำกับของ สคบ. (สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค)  

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อแบบไม่โอนเล่ม

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาทะเบียนรถ + เล่มทะเบียนตัวจริง
• สลิปเงินเดือน / รายได้ย้อนหลัง 3-6 เดือน
• ภาพถ่ายรถยนต์
• สัญญาประกันภัย (ถ้ามี)

เทคนิคขอสินเชื่อไม่ต้องโอนเล่มให้ผ่านง่าย

1. ตรวจเครดิตบูโรก่อน – หากคุณเคยมีประวัติค้างชำระมาก่อน อาจต้องเคลียร์ ให้เรียบร้อยก่อนยื่นขอ
2. รักษาสภาพรถให้น่าดู – รถที่ดูใหม่ ยิ่งมีมูลค่าสูง โอกาสอนุมัติวงเงินก็สูงตาม
3. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัท – บางแห่งดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี แต่บาง ที่อาจเรียก 18% ก็มี
4. อ่านสัญญาให้ละเอียด – ตรวจสอบทุกบรรทัด โดยเฉพาะค่าธรรมเนียม และบทลงโทษ
5. อย่าเชื่อโฆษณาเกินจริง – ข้อความอย่าง “ฟรีทุกอย่าง!” ควรตั้งข้อสงสัยไว้ก่อน

 

ตัวอย่างสถานการณ์จริง: ใช้รถแลกเงิน ไม่ต้องโอนเล่ม

เคส 1: คุณสมชาย

• รถ: Toyota Vios ปี 2018
• ต้องการเงินด่วน 100,000 บาท เพื่อใช้ในธุรกิจส่วนตัว
• สมัครกับบริษัท A แบบไม่โอนเล่ม
• ได้วงเงิน 90,000 บาท ดอกเบี้ย 1.25% ต่อเดือน
• ผ่อน 24 เดือน เดือนละประมาณ 4,300 บาท

ผลลัพธ์: สบายใจ เพราะเล่มยังอยู่กับตัว ใช้รถต่อได้ รายได้จากธุรกิจสามารถผ่อนชำระได้สบาย ๆ  

สรุป: สินเชื่อรถไม่ต้องโอนเล่ม ดีจริงไหม?

ดี ถ้า:

• คุณต้องการ เงินเร็ว
• คุณยังต้องใช้ รถเป็นประจำ
• คุณไม่อยากยุ่งยาก เรื่องโอนกรรมสิทธิ์
• คุณเลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ และตรวจสอบเงื่อนไขครบถ้วน

ไม่ดี ถ้า:

• ดอกเบี้ยสูงเกินไป เมื่อเทียบกับสินเชื่อแบบอื่น
• เงื่อนไขสัญญา ไม่ชัดเจน
• คุณไม่ได้วางแผน การเงินให้ดีพอ

 

คำแนะนำสุดท้ายก่อนตัดสินใจ

• ตรวจสอบดอกเบี้ยจริง ต่อปี (Effective Rate)
• สอบถามว่า "เล่มยังอยู่กับลูกค้าใช่ไหม?"
• ขอเอกสารสัญญา มาอ่านก่อนเซ็นจริง
• อย่ากู้เกินความจำเป็น เพราะแม้จะไม่โอนเล่ม แต่หนี้ยังคงเป็นหนี้

  หากคุณกำลังคิดจะ “ใช้รถแลกเงิน” แบบไม่ต้องโอนเล่ม อย่าเพิ่งรีบด่วนตัดสินใจ เช็กข้อมูลให้แน่น เปรียบเทียบข้อเสนอ และเ ลือกบริษัทที่โปร่งใสไว้ใจได้ เพราะเมื่อวางแผนดี เงินด่วนก็ไม่ต้องจ่ายแพง!   อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่ ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย