ในปัจจุบัน สินเชื่อรถค้ำประกันเป็นทางเลือกที่หลายคนมองหาเมื่อมีความต้องการเงินด่วนสำหรับใช้ในชีวิตประจำวัน หรือเพื่อการลงทุนต่างๆ เช่น การขยายธุรกิจ การแก้ปัญหาหนี้สิน หรือการเพิ่มสภาพคล่องในครอบครัว หากคุณกำลังสงสัยว่า สินเชื่อ รถค้ําประกัน คืออะไร มีเงื่อนไขอย่างไร และเหมาะกับคุณหรือไม่ บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับสินเชื่อประเภทนี้แบบละเอียดครบถ้วน
สินเชื่อรถค้ำประกันคืออะไร
สินเชื่อรถค้ำประกัน คือการใช้รถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้ หรือชำระค่างวดหมดแล้ว มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอสินเชื่อ โดยไม่ต้องขายรถยนต์นั้นๆ คุณยังสามารถใช้งานรถได้ปกติตลอดระยะเวลาผ่อนชำระเงินกู้ เพียงแค่มีเล่มทะเบียนรถเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันใครบ้างที่เหมาะกับ สินเชื่อ รถค้ําประกัน
- ผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วน เช่น สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่นๆ
- เจ้าของกิจการ ผู้ที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องในธุรกิจ เช่น ใช้เงินสำหรับสต็อกสินค้า หรือขยายกิจการ
- ผู้ที่มีรายได้ประจำแต่ไม่มีหลักทรัพย์อื่นค้ำประกัน คนที่ไม่มีบ้านหรือที่ดินเป็นหลักทรัพย์ แต่มีรถยนต์ปลอดภาระ
- ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์รถ การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการผ่อนชำระเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง
ข้อดีของ สินเชื่อ รถค้ําประกัน
- อนุมัติเร็ว สินเชื่อประเภทนี้มักใช้เวลาอนุมัติไม่เกิน 1-3 วันทำการ
- ไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน เพราะใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักทรัพย์
- วงเงินสูง ได้วงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาประเมินรถ
- ดอกเบี้ยต่ำ อัตราดอกเบี้ยมักต่ำกว่าเงินกู้ส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต
- ผ่อนยาว ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 84 งวด (7 ปี)
- ใช้รถได้ตามปกติ คุณไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ที่ธนาคาร
ธนาคารและสถาบันการเงินที่ให้บริการ สินเชื่อ รถค้ําประกัน
- ธนาคารกสิกรไทย สินเชื่อรถช่วยได้ (KLeasing)
- วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ
- ดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.18% ต่อปี
- ผ่อนชำระได้นานถึง 84 เดือน
- ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) สินเชื่อ My Car My Cash
- วงเงินสูงสุด 5 ล้านบาท
- ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
- อนุมัติเร็ว ทราบผลใน 1 วัน
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา สินเชื่อรถบ้าน
- วงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
- ผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน
- ธนาคารทหารไทยธนชาติ (TMB/TTB) สินเชื่อรถแลกเงิน
- ดอกเบี้ยต่ำเพียง 0.25% ต่อเดือน
- ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
- เงินติดล้อ
- วงเงินสูงสุด 100%
- ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 0.49% ต่อเดือน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมแฝง
- กรุงไทยธุรกิจลีสซิ่ง (KTBL)
- บริการทั้งสินเชื่อรถใหม่และรถใช้แล้ว
- รับพิจารณารถทุกประเภท
ขั้นตอนการสมัคร สินเชื่อ รถค้ําประกัน
- เตรียมเอกสารให้พร้อม
- เล่มทะเบียนรถ
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- ยื่นเอกสารที่สาขาธนาคารหรือสมัครออนไลน์ หลายธนาคารเปิดให้สมัครผ่านเว็บไซต์เพื่อความสะดวก
- รอการประเมินราคาประเมินรถ เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบสภาพรถและประเมินราคา
- รับผลการอนุมัติและเซ็นสัญญา หลังจากอนุมัติแล้ว คุณจะได้รับเงินโอนเข้าบัญชี
ข้อดีของการเลือกสินเชื่อรถค้ำประกัน
การใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อในปี 2024 - 2025 ไม่เพียงตอบโจทย์เรื่องความสะดวกและความรวดเร็วในการเข้าถึงเงินก้อน แต่ยังมีข้อได้เปรียบที่เด่นชัดดังต่อไปนี้:- ลดความยุ่งยากในการหาหลักทรัพย์
- สำหรับคนที่ไม่มีที่ดิน บ้าน หรือหลักทรัพย์อื่น รถยนต์เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดในการค้ำประกันสินเชื่อ แค่คุณมีเล่มทะเบียนรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้ คุณก็สามารถสมัครสินเชื่อได้อย่างง่ายดาย
- เพิ่มสภาพคล่องได้อย่างยืดหยุ่น
- สินเชื่อรถค้ำประกันสามารถนำมาใช้เพิ่มสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน เช่น ใช้เป็นเงินหมุนเวียนในธุรกิจขนาดเล็ก-กลาง (SMEs) หรือชำระหนี้ที่เกิดจากเหตุการณ์ฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าซ่อมบ้าน
- เงื่อนไขที่หลากหลายตามความต้องการ
- ธนาคารและสถาบันการเงินหลายแห่งมีเงื่อนไขให้เลือกหลากหลาย ทั้งวงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินรถ ดอกเบี้ยคงที่หรือแบบลดต้นลดดอก และระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานถึง 84 เดือน
- ไม่กระทบต่อการใช้งานรถยนต์
- คุณยังสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถไว้ที่สถาบันการเงิน
ข้อควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อรถค้ำประกัน
แม้ว่าสินเชื่อประเภทนี้จะเข้าถึงง่าย แต่ก็มีรายละเอียดที่คุณควรพิจารณาก่อนตัดสินใจสมัคร:- ราคาประเมินรถ
- วงเงินที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับราคาประเมินรถ ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะใช้มาตรฐานราคากลาง
- ดอกเบี้ย
- ตรวจสอบว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอเป็นแบบคงที่หรือแบบลดต้นลดดอก เพราะจะส่งผลต่อยอดชำระทั้งหมด
- ค่าธรรมเนียม
- อาจมีค่าดำเนินการ ค่าตรวจสภาพรถ หรือค่าโอนทะเบียนที่คุณต้องเตรียมเงินไว้เพิ่มเติม
- ภาระผูกพัน
- หากผิดนัดชำระ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ยึดรถของคุณได้
- อายุรถ
- รถที่นำมาค้ำประกันต้องมีอายุไม่เกิน 10-15 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
- เครดิตบูโร
- ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโรของผู้ขอสินเชื่อ หากมีประวัติค้างชำระอาจส่งผลต่อการอนุมัติ
เทคนิคการเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อ
- ตรวจสภาพรถ
- รถที่มีสภาพดีจะได้รับการประเมินราคาสูงกว่า
- เตรียมเอกสารให้ครบ
- การเตรียมเอกสารอย่างครบถ้วนจะช่วยลดระยะเวลาในการพิจารณาสินเชื่อ
- เปรียบเทียบข้อเสนอ
- อย่าลืมเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคาร เพื่อหาข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุด
- พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้
- ตรวจสอบรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณว่ามีความสามารถเพียงพอที่จะชำระหนี้รายเดือนได้
การขอสินเชื่อรถค้ำประกันกับรถประเภทต่างๆ
สินเชื่อรถค้ำประกันในปี 2024-2025 ไม่ได้จำกัดเฉพาะรถยนต์ส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมถึงรถประเภทต่างๆ ซึ่งส่งผลต่อวงเงิน ดอกเบี้ย และเงื่อนไขในการอนุมัติสินเชื่อ มาดูกันว่ารถประเภทไหนที่สามารถนำมาขอสินเชื่อได้ และมีเงื่อนไขพิเศษอะไรบ้าง:1. รถยนต์ส่วนบุคคล
- รถเก๋งและรถกระบะ: รถยนต์เหล่านี้ได้รับการพิจารณาสูง เนื่องจากมีราคาประเมินที่แน่นอนและเป็นที่นิยมในตลาดมือสอง
- ข้อดี: อัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่า เนื่องจากรถยนต์ส่วนบุคคลมีสภาพคล่องในตลาดสูง
2. รถบรรทุก
- รถบรรทุกขนาดเล็กและขนาดใหญ่: เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระหนี้
- ข้อดี: วงเงินอนุมัติมักจะสูงกว่ารถยนต์ส่วนบุคคล และสามารถใช้รถบรรทุกที่ปลอดภาระเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
3. รถตู้
- สำหรับธุรกิจหรือการเดินทาง: รถตู้เหมาะสำหรับเจ้าของกิจการที่ดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับการขนส่งผู้โดยสาร เช่น รถตู้โดยสาร หรือการให้บริการเช่าเหมารถ
- ข้อดี: ธนาคารมักมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับรถตู้ที่ใช้ในเชิงพาณิชย์ เช่น การเพิ่มวงเงินอนุมัติ
4. รถมอเตอร์ไซค์
- แม้ว่าจะไม่เป็นที่นิยมในตลาดสินเชื่อรถค้ำประกัน แต่บางสถาบันการเงินยังอนุมัติสินเชื่อสำหรับมอเตอร์ไซค์ โดยเฉพาะรุ่นที่มีมูลค่าสูง เช่น มอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์
สินเชื่อรถค้ำประกัน: ตัวช่วยสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
นอกจากการใช้เงินสำหรับความต้องการส่วนบุคคลแล้ว สินเชื่อรถค้ำประกันยังเหมาะสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก (SMEs) ที่ต้องการเงินทุนสำหรับการลงทุนในธุรกิจ เช่น:- การซื้อวัตถุดิบ
- การขยายพื้นที่ร้านค้า
- การปรับปรุงอุปกรณ์