หลายคนอาจจะรู้จักธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. ในฐานะธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อบ้าน แต่ในปี 2567-2568 นี้ ธอส. ได้เปิดตัวสินเชื่อหลากหลายรูปแบบที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการของผู้คนในยุคปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน สินเชื่อบ้านเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อปรับปรุงบ้าน หรือสินเชื่อสำหรับผู้ที่อยากมีบ้านเป็นของตัวเอง ธอส. ก็พร้อมที่จะให้ความช่วยเหลือ ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับ สินเชื่อรถ ธอส ที่เปิดตัวในช่วงปี 2567-2568 พร้อมคำแนะนำในการเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับคุณมากที่สุด รวมถึงการเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายและรวดเร็ว
ธอส. คืออะไร?
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือ ธอส. เป็นสถาบันการเงินที่มีภารกิจหลักในการช่วยสนับสนุนการอยู่อาศัยของประชาชนในประเทศไทย โดยมุ่งเน้นให้บริการสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม รวมถึงสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ช่วยให้ประชาชนสามารถเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ง่ายขึ้น ธอส. ได้รับการจัดตั้งขึ้นในปี 2509 โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเหลือประชาชนในเรื่องที่อยู่อาศัย ทั้งการปล่อยสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านใหม่ การปล่อยสินเชื่อปรับปรุงบ้าน รวมถึงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับกลุ่มที่มีรายได้น้อยหรือกลุ่มที่กำลังเริ่มต้นสร้างบ้านสินเชื่อรถ ธอส ในปี 2567-2568
ในปี 2567-2568 ธอส. ได้พัฒนาและปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่าง ๆ เพื่อให้เหมาะสมกับความต้องการของผู้บริโภคในปัจจุบัน โดยมีทั้งสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านใหม่, สินเชื่อเพื่อปรับปรุงบ้าน, และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในรูปแบบต่าง ๆ โดยมีจุดเด่นที่อัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างแข่งขัน และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นมากขึ้น สินเชื่อธอส ในปี 2567-2568 ไม่ได้มุ่งเน้นแค่เรื่องบ้านเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมถึงการปล่อยสินเชื่อสำหรับการซ่อมแซมบ้าน สร้างบ้านใหม่ หรือแม้กระทั่งการรีไฟแนนซ์บ้านเก่าเพื่อปรับโครงสร้างหนี้สินให้มีความคล่องตัวมากยิ่งขึ้นประเภท สินเชื่อรถ ธอส
ธอส. มีสินเชื่อหลายประเภทที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าในช่วงปี 2567-2568 ดังนี้1. สินเชื่อบ้านเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อบ้านเพื่อที่อยู่อาศัยนี้เป็นสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่ หรือบ้านมือสอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างแข่งขันและสามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ตามความสะดวก อาจจะเป็น 20 ปี 25 ปี หรือ 30 ปี ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ จุดเด่นของสินเชื่อบ้านเพื่อที่อยู่อาศัย:- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำ
- สามารถเลือกวงเงินสินเชื่อได้ตามความต้องการ
- ระยะเวลาในการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
- สามารถใช้สำหรับซื้อบ้านใหม่หรือบ้านมือสองได้
- ผู้ที่มีรายได้ประจำจากการทำงานในบริษัทหรือหน่วยงานต่าง ๆ
- ผู้ที่มีรายได้สูงพอสมควร สามารถผ่อนชำระตามกำหนดได้
2. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธอส. ช่วยให้ผู้กู้สามารถรวมยอดหนี้บ้านเก่าทั้งหมดเป็นหนี้เดียวกับธอส. โดยใช้เงื่อนไขดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ทำให้สามารถลดภาระการผ่อนชำระในระยะยาวได้ หรือหากมีหนี้จากหลายแห่ง การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยรวมยอดหนี้เหล่านั้นให้จ่ายที่เดียว จุดเด่นของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน:- ดอกเบี้ยต่ำกว่าและระยะเวลาผ่อนชำระยาวขึ้น
- สามารถใช้ในการลดภาระการชำระหนี้
- ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ
- ต้องมีบ้านเป็นหลักประกัน
- มีการชำระหนี้บ้านเดิมได้ตามปกติและไม่ติดเครดิต
3. สินเชื่อปรับปรุงบ้าน
สินเชื่อปรับปรุงบ้านจากธอส. ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ที่ต้องการซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้านของตนเองสามารถทำได้ โดยไม่ต้องใช้เงินเก็บจำนวนมาก ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้สามารถนำไปใช้ปรับปรุงซ่อมแซมบ้าน เช่น เปลี่ยนหลังคา ซ่อมแซมระบบไฟฟ้า หรือสร้างส่วนขยายต่าง ๆ จุดเด่นของสินเชื่อปรับปรุงบ้าน:- วงเงินสินเชื่อสูงขึ้นตามมูลค่าของบ้าน
- อัตราดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
- สามารถปรับปรุงบ้านได้ตามความต้องการ
- ต้องมีบ้านที่ต้องการปรับปรุงหรือซ่อมแซม
- สามารถแสดงหลักฐานการใช้งานได้
4. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสำหรับกลุ่มรายได้น้อย
ธอส. ยังมีสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อกลุ่มผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ที่กำลังเริ่มต้นการมีบ้าน โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ถูกกว่าปกติ เพื่อช่วยให้ประชาชนสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น จุดเด่นของสินเชื่อสำหรับรายได้น้อย:- อัตราดอกเบี้ยพิเศษ
- วงเงินสินเชื่อที่ไม่สูงมากเกินไป
- ผ่อนชำระยาวขึ้นเพื่อให้สามารถทำได้ในระยะยาว
- มีรายได้น้อยหรือเพิ่งเริ่มต้นทำงาน
- ต้องมีหลักประกันที่สามารถใช้ในการขอสินเชื่อได้
5. สินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ
ในปี 2567-2568 ธอส. ยังมีสินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการซื้อบ้านหรือปรับปรุงบ้าน โดยสามารถขอสินเชื่อได้แม้ว่าจะอายุเกิน 60 ปี แต่ต้องมีการตรวจสอบความสามารถในการผ่อนชำระที่ชัดเจน จุดเด่นของสินเชื่อบ้านสำหรับผู้สูงอายุ:- อัตราดอกเบี้ยต่ำ
- ระยะเวลาการผ่อนชำระที่เหมาะสม
- สามารถใช้สำหรับซื้อบ้านหรือปรับปรุงบ้านได้
- อายุเกิน 60 ปี แต่ไม่เกิน 70 ปี
- ต้องมีหลักประกันที่สามารถใช้ในการขอสินเชื่อได้
การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อธอส 2567-2568
ก่อนที่คุณจะขอ สินเชื่อรถ ธอส คุณจะต้องเตรียมตัวให้พร้อม โดยเฉพาะในเรื่องของเอกสารการยื่นขอสินเชื่อ โดยทั่วไปแล้ว ธอส. จะต้องการเอกสารดังนี้:- สำเนาบัตรประชาชน และ สำเนาทะเบียนบ้าน
- สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน (สำหรับพนักงานประจำ)
- บัญชี Statement ย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารการจดทะเบียนที่ดิน หรือ หลักทรัพย์ที่จะใช้ค้ำประกัน
1. ยื่นคำขอสินเชื่อที่สาขาธนาคาร
ขั้นตอนแรกในการขอสินเชื่อคือการยื่นคำขอที่สาขาธนาคารหรือช่องทางออนไลน์ที่ธนาคารมีให้บริการ โดยก่อนที่คุณจะยื่นคำขอสินเชื่อ อย่าลืมเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้ครบถ้วน เช่น หลักฐานรายได้ รายการค่าใช้จ่ายประจำวัน หนี้สินที่มีอยู่ และอื่น ๆ ที่จำเป็น ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณได้อย่างแม่นยำ หลังจากยื่นคำขอสินเชื่อไปแล้ว พนักงานธนาคารจะทำการสัมภาษณ์เบื้องต้นและรวบรวมข้อมูลจากเอกสารที่คุณให้มา โดยประเมินข้อมูลเหล่านี้ เช่น รายได้ ค่าใช้จ่ายประจำครัวเรือน หนี้สินที่มีอยู่ เพื่อดูว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระสินเชื่อหรือไม่2. วิเคราะห์และนำเสนอคำขอสินเชื่อเพื่อรอการพิจารณาอนุมัติ
เมื่อพนักงานธนาคารได้ประเมินข้อมูลเบื้องต้นแล้ว ว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับวงเงินสินเชื่อที่ยื่นขอไป ธนาคารจะส่งคำขอสินเชื่อพร้อมเอกสารประกอบทั้งหมดไปยังหน่วยงานที่ทำการประเมินหลักทรัพย์ ในขั้นตอนนี้ เจ้าหน้าที่จากบริษัทประเมินราคาหลักประกันจะติดต่อคุณเพื่อจัดทำการประเมินมูลค่าของหลักประกัน เช่น ที่ดิน บ้าน หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ การประเมินนี้จะทำให้ธนาคารมั่นใจว่าหลักประกันที่คุณยื่นนั้นมีมูลค่าเพียงพอที่จะคุ้มครองการขอสินเชื่อของคุณ การประเมินหลักประกันจะทำภายใน 3 วันทำการหลังจากที่คุณยื่นคำขอสินเชื่อ โดยเจ้าหน้าที่จะติดต่อคุณเพื่อกำหนดวันเวลาที่สะดวกในการทำการประเมินมูลค่าหลักประกัน ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้ธนาคารได้ข้อมูลที่ถูกต้องในการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ หลังจากการประเมินมูลค่าหลักประกันแล้ว พนักงานธนาคารจะทำการบันทึกข้อมูลในระบบตามที่ได้รับจากการสัมภาษณ์ รวมถึงเอกสารต่าง ๆ เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย หนี้สิน และข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมด ก่อนที่จะส่งให้ผู้อนุมัติสินเชื่อพิจารณาต่อไป3. พิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อ
ในขั้นตอนนี้ ธนาคารจะทำการพิจารณาคำขอสินเชื่อของคุณอย่างละเอียด โดยพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น- วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ: เช่น การซื้อที่ดิน ซื้อห้องชุด หรือไถ่ถอนจำนอง
- คุณสมบัติของผู้ขอกู้: เช่น สถานะการสมรส การศึกษา หรืออาชีพของคุณ
- ความสามารถในการผ่อนชำระ: ธนาคารจะประเมินว่าคุณมีรายได้เพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่
- ประเภทและมูลค่าของหลักประกัน: มูลค่าของหลักประกันจะช่วยให้ธนาคารมั่นใจว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการคุ้มครอง