รถตู้เป็นอีกหนึ่งประเภทของรถยนต์ที่หลายคนให้ความสนใจ ไม่ว่าจะเป็นการใช้เพื่อการเดินทางในครอบครัว การขนส่งคน หรือการใช้ในธุรกิจ การเป็นเจ้าของรถตู้หนึ่งคันนั้นมาพร้อมกับประโยชน์หลากหลาย ทั้งความกว้างขวาง สะดวกสบาย และความสามารถในการใช้งานได้หลากหลาย อย่างไรก็ตาม ราคาของรถตู้อาจสูงกว่ารถยนต์ทั่วไป ดังนั้นหลายคนจึงเลือกที่จะขอสินเชื่อรถยนต์ เพื่อทำให้การเป็นเจ้าของรถตู้เป็นไปได้ง่ายขึ้น ในบทความนี้ เราจะพาคุณมาเจาะลึกเรื่องการขอสินเชื่อรถตู้ ว่า สินเชื่อรถ ธนาคารไหนดี ที่สุด และคุณควรเตรียมตัวอย่างไรเพื่อให้ได้สินเชื่อที่เหมาะสมกับคุณที่สุด ทั้งนี้จะมีประเด็นหลาย ๆ ด้านที่น่าสนใจตั้งแต่ดอกเบี้ย การผ่อนชำระ ความสะดวกในการสมัคร และบริการหลังการขาย พร้อมทั้งแนวทางการตัดสินใจเลือกสินเชื่อจากธนาคารที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณมากที่สุด  

ทำไมต้องขอสินเชื่อรถตู้?

ก่อนที่จะลงลึกไปถึงการเลือกธนาคารที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อรถตู้ เรามาพูดถึงเหตุผลกันก่อนว่า ทำไมหลายคนถึงเลือกใช้สินเชื่อในการซื้อรถตู้แทนที่จะจ่ายเงินสด

• การขอสินเชื่อช่วยกระจายภาระการชำระ: การขอสินเชื่อทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว คุณสามารถแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ตามกำลังทรัพย์ได้ โดยเฉพาะถ้าคุณใช้รถตู้นั้นเพื่อธุรกิจ การขอสินเชื่อจะช่วยให้คุณยังสามารถจัดการการเงินในธุรกิจอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่น
• เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน: แทนที่จะใช้เงินทั้งหมดที่คุณมีไปกับการซื้อรถตู้ คุณสามารถเก็บเงินส่วนนั้นไว้ใช้ในส่วนอื่น ๆ ที่จำเป็นได้ และผ่อนจ่ายสินเชื่อเป็นรายเดือน ซึ่งช่วยให้คุณมีสภาพคล่องที่ดีกว่า
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี: หากคุณใช้รถตู้ในการดำเนินธุรกิจ การขอสินเชื่ออาจช่วยให้คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อได้ตามเงื่อนไขของภาษี

 

ประเภทของสินเชื่อรถตู้

การขอสินเชื่อรถตู้สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ตามความต้องการของคุณ:

สินเชื่อรถตู้ใหม่

สินเชื่อประเภทนี้สำหรับการซื้อรถตู้ใหม่ป้ายแดงจากโชว์รูม เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการรถตู้ที่มีคุณภาพใหม่เอี่ยม ไม่มีประวัติการใช้งานมาก่อน สถาบันการเงินมักจะมีดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำสำหรับรถตู้ใหม่ เพราะความเสี่ยงในการเสื่อมสภาพของรถต่ำกว่ารถมือสอง

สินเชื่อรถตู้มือสอง

สินเชื่อรถตู้มือสองจะเหมาะกับคนที่ต้องการซื้อรถตู้ในราคาที่ประหยัดขึ้น แม้ว่าจะมีราคาต่ำกว่า แต่สินเชื่อรถตู้มือสองมักจะมีดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อรถใหม่ เนื่องจากความเสี่ยงของธนาคารต่อรถมือสองจะมากกว่า นอกจากนี้ คุณอาจต้องใช้เงินดาวน์มากขึ้นในการซื้อรถมือสอง  

ดอกเบี้ย สินเชื่อรถ ธนาคารไหนดี

ดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่มีผลอย่างมากต่อภาระการผ่อนชำระของคุณ การเลือกธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยต่ำที่สุดจะช่วยลดภาระในการจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว มาดูกันว่าดอกเบี้ยของสินเชื่อรถตู้จากธนาคารต่างๆ ในปัจจุบันเป็นอย่างไรบ้าง

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

ธนาคารกรุงศรีเป็นหนึ่งในตัวเลือกยอดนิยมสำหรับการขอสินเชื่อรถยนต์ รวมถึงรถตู้ ด้วยดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำและโปรโมชันพิเศษสำหรับลูกค้าที่เลือกซื้อรถยนต์ในงานแสดงสินค้ารถยนต์ หรือจากโชว์รูมที่เป็นพันธมิตร

• ดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ 2.5% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• ข้อดี: มีโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษ และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB)

ไทยพาณิชย์เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่มีสินเชื่อรถยนต์ที่ครอบคลุมการซื้อรถตู้ทั้งใหม่และมือสอง ด้วยเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น คุณสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตามความต้องการ

• ดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ 2.7% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• ข้อดี: มีบริการสินเชื่อที่ครอบคลุมทุกความต้องการ พร้อมระบบสมัครออนไลน์ที่สะดวกและรวดเร็ว

ธนาคารกสิกรไทย

สินเชื่อรถยนต์จากธนาคารกสิกรไทยก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มองหาสินเชื่อรถตู้ โดยเฉพาะในส่วนของการผ่อนชำระที่ให้คุณเลือกได้หลากหลาย พร้อมทั้งโปรโมชันพิเศษสำหรับผู้ที่เป็นลูกค้าบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร

• ดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ 2.6% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• ข้อดี: มีระบบการสมัครผ่านออนไลน์และบริการที่ครอบคลุมทุกความต้องการทางการเงิน

ธนาคารออมสิน

ออมสินเป็นธนาคารที่มีดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ในอัตราที่ค่อนข้างแข่งขันได้ โดยเฉพาะกับกลุ่มลูกค้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ ธนาคารออมสินมีการเสนอสินเชื่อรถตู้ทั้งใหม่และมือสอง และมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มดังกล่าว

• ดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ 2.8% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• ข้อดี: มีโปรโมชันพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มราชการ

ธนาคารทิสโก้

ทิสโก้เน้นให้สินเชื่อรถยนต์ที่มีความยืดหยุ่นและอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ โดยเฉพาะในส่วนของรถมือสอง ซึ่งทิสโก้มีความเชี่ยวชาญในการประเมินสภาพและมูลค่าของรถมือสอง

• ดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ 2.55% ต่อปี (สำหรับรถใหม่)
• ข้อดี: เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อรถมือสอง มีเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

 

เทคนิคการเลือก สินเชื่อรถ ธนาคารไหนดี ให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

เมื่อคุณทราบถึงดอกเบี้ยสินเชื่อรถตู้จากธนาคารต่างๆ แล้ว คุณอาจสงสัยว่าจะเลือกสินเชื่ออย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยที่ต่ำและเหมาะสมที่สุด นี่คือเทคนิคที่จะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อที่ดีที่สุด:

วางเงินดาวน์ให้มากที่สุด

การวางเงินดาวน์มากๆ ช่วยลดยอดเงินกู้ที่คุณต้องกู้ยืม ซึ่งหมายความว่าคุณจะเสียดอกเบี้ยน้อยลง ธนาคารยังมองว่าคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่าถ้าคุณวางเงินดาวน์สูง ดังนั้นพวกเขาอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับลูกค้าที่มีเงินดาวน์มาก

เลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม

ระยะเวลาการผ่อนชำระเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่สำคัญ การเลือกผ่อนชำระในระยะเวลาสั้นๆ จะช่วยลดดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายในระยะยาว แม้ว่าการผ่อนระยะสั้นจะทำให้ค่างวดต่อเดือนสูงขึ้นเล็กน้อย แต่คุณจะประหยัดเงินได้มากในเรื่องของดอกเบี้ยรวม

เช็กโปรโมชันจากธนาคารต่างๆ

อย่าลืมตรวจสอบโปรโมชันพิเศษจากธนาคารต่างๆ ที่มักจะมีในช่วงเวลาที่จำกัด เช่น โปรโมชันในงานแสดงรถยนต์ หรือข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าประจำ การใช้โปรโมชันเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยที่ต่ำลงกว่าปกติ

เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร

การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคารเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหาดอกเบี้ยที่ถูกที่สุด คุณสามารถสอบถามเจ้าหน้าที่ธนาคารโดยตรง หรือใช้แพลตฟอร์มออนไลน์ในการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างๆ  

การเตรียมตัวขอสินเชื่อรถตู้

เมื่อคุณตัดสินใจเลือกธนาคารและประเภทสินเชื่อที่ต้องการได้แล้ว การเตรียมตัวขอสินเชื่อให้พร้อมเป็นเรื่องสำคัญเพื่อให้กระบวนการผ่านไปได้อย่างราบรื่น นี่คือสิ่งที่คุณควรเตรียม:

เอกสารที่จำเป็น

การขอสินเชื่อรถตู้จำเป็นต้องมีเอกสารที่ครบถ้วนเพื่อให้ธนาคารพิจารณา อาทิ:

• บัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้
• สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง
• เอกสารเกี่ยวกับรถ เช่น สัญญาซื้อขายรถ หรือใบจองรถ

การตรวจสอบเครดิตบูโร

ก่อนขอสินเชื่อ ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตัวเองให้พร้อม ธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ของคุณ หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำ

การเตรียมตัวเจรจาเงื่อนไข

อย่าลังเลที่จะเจรจากับธนาคารเกี่ยวกับเงื่อนไขการผ่อนชำระหรือดอกเบี้ย ธนาคารบางแห่งอาจยืดหยุ่นในเงื่อนไขต่างๆ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์การเงินของคุณ การเจรจาเงื่อนไขให้เหมาะสมกับความต้องการของคุณจะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อที่ดีที่สุด  

สินเชื่อรถตู้สำหรับธุรกิจ ให้เหมาะกับการใช้งาน

หากคุณกำลังวางแผนที่จะใช้รถตู้ในธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนส่งคน การท่องเที่ยว หรือการให้บริการรับ-ส่งสินค้า การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับการใช้งานทางธุรกิจถือเป็นเรื่องสำคัญที่จะทำให้คุณสามารถบริหารธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและเพิ่มผลกำไรได้ การเลือกสินเชื่อสำหรับธุรกิจต่างจากการเลือกสินเชื่อเพื่อใช้ส่วนตัว เพราะคุณต้องคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างที่มีผลต่อการทำธุรกิจ ดังนี้:

ความสามารถในการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

ในธุรกิจ คุณอาจเจอสถานการณ์ที่รายได้ไม่แน่นอนทุกเดือน เช่น บางช่วงมีลูกค้ามาก การเดินรถก็เพิ่มขึ้น แต่บางช่วงอาจจะมีรายได้ลดลง ดังนั้น การเลือกสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นในเรื่องการผ่อนชำระจะช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินได้ดีขึ้น บางธนาคารอาจมีข้อเสนอที่ยอมให้คุณปรับลดหรือเพิ่มค่างวดตามสภาพการเงินของธุรกิจในแต่ละช่วง

ระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสมกับธุรกิจ

สำหรับธุรกิจ การเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องคำนึงถึง หากคุณคาดหวังว่าจะสามารถคืนทุนจากการใช้รถตู้ได้ในช่วงเวลาสั้น ๆ เช่น 3-5 ปี คุณอาจเลือกผ่อนชำระในระยะเวลาสั้นเพื่อที่จะลดดอกเบี้ยรวม แต่หากคุณต้องการควบคุมต้นทุนต่อเดือนให้ต่ำที่สุด การผ่อนชำระในระยะยาว เช่น 6-7 ปี อาจจะช่วยให้ธุรกิจของคุณมีสภาพคล่องที่ดีกว่า

สินเชื่อเพื่อธุรกิจที่ออกแบบมาเฉพาะ

นอกจากสินเชื่อรถยนต์ทั่วไปแล้ว บางธนาคารอาจมีสินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับธุรกิจ เช่น ธุรกิจรับส่งนักท่องเที่ยว หรือธุรกิจขนส่งสินค้า คุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์พิเศษจากสินเชื่อเหล่านี้ เช่น ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นมากขึ้น หรือโปรโมชันพิเศษสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

การรับประกันและการบริการหลังการขาย

หากคุณใช้รถตู้เพื่อธุรกิจ การที่รถสามารถใช้งานได้เต็มประสิทธิภาพโดยไม่มีปัญหาเป็นเรื่องที่สำคัญ ธนาคารบางแห่งอาจมีแพ็คเกจสินเชื่อที่รวมถึงบริการหลังการขาย เช่น การรับประกันการซ่อมแซมหรือการบำรุงรักษารถฟรีในช่วงระยะเวลาหนึ่ง การตรวจสอบข้อเสนอเหล่านี้จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่ารถตู้ของคุณจะพร้อมใช้งานสำหรับธุรกิจตลอดเวลา  

การประเมินสภาพการเงินก่อนขอสินเชื่อรถตู้

การขอสินเชื่อรถตู้ไม่ใช่เพียงแค่เรื่องของการเลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่านั้น แต่คุณควรทำการประเมินสภาพการเงินของตัวเองก่อนด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถผ่อนชำระสินเชื่อได้โดยไม่กระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มาดูกันว่าคุณควรประเมินอะไรบ้างก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ:

รายได้ประจำและรายจ่ายต่อเดือน

การคำนวณรายได้ประจำและรายจ่ายต่อเดือนจะช่วยให้คุณทราบว่าคุณสามารถจ่ายค่างวดสินเชื่อรถตู้ได้มากน้อยแค่ไหน โดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายในครอบครัว และเงินออม และคำนวณว่าคุณมีเงินเหลือพอสำหรับผ่อนชำระค่างวดรถหรือไม่

การสำรองเงินฉุกเฉิน

นอกจากการผ่อนชำระค่างวดแล้ว คุณควรมีเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น ค่าใช้จ่ายในการซ่อมบำรุงรถ ค่าประกันภัย หรือภาระอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด การมีเงินสำรองจะช่วยให้คุณไม่ต้องกังวลเมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเข้ามา

ความสามารถในการบริหารหนี้สิน

หากคุณมีหนี้สินอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้บัตรเครดิต คุณควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้สินเหล่านี้ควบคู่กับสินเชื่อรถตู้ การจัดการหนี้สินให้ดีเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณไม่ต้องเจอกับปัญหาหนี้ท่วม  

สรุป สินเชื่อรถ ธนาคารไหนดี ที่สุดสำหรับสินเชื่อรถตู้

การเลือก สินเชื่อรถตู้ ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายๆ ด้าน เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ ความสะดวกในการสมัคร และบริการหลังการขาย ธนาคารที่ให้ข้อเสนอสินเชื่อรถตู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณอาจจะแตกต่างไปตามความต้องการและสถานการณ์การเงินของแต่ละคน หากคุณมองหาดอกเบี้ยต่ำสุด ธนาคารทิสโก้อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ถ้าคุณต้องการบริการที่ครอบคลุมและสะดวกสบาย เช่น การสมัครออนไลน์ ธนาคารกรุงศรีและธนาคารไทยพาณิชย์ก็เป็นตัวเลือกที่ไม่ควรมองข้าม อย่าลืมว่าสิ่งสำคัญที่สุดคือการเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคาร และเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการขอสินเชื่อ ด้วยการทำเช่นนี้ คุณจะสามารถเลือกสินเชื่อรถตู้ที่ตอบโจทย์ความต้องการและช่วยให้การผ่อนชำระเป็นเรื่องง่ายๆ ที่คุณสามารถจัดการได้อย่างสบายใจ   อ่านบทความเกี่ยวกับสินเชื่อรถกระบะเพิ่มเติมได้ ที่นี่ ข้อมูลเว็บสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารแห่งประเทศไทย